【社会保険料控除編】確定申告続き、夫婦の節税
こんにちは!在宅主婦ライターshiinoです。
確定申告の話、続けますよ~
今回は前回の「【医療費控除編】確定申告続き、夫婦の節税の」続き、そのまんま「社会保険料控除編」です。
医療費控除編はこちら↓
shufuwriter-diary.hatenablog.com
在宅ライターの確定申告についてはこちらから!
在宅ライターの確定申告。雑所得での申告は簡単! - 在宅主婦ライターshiinoの雑記帳
まだ間に合う在宅ライターの確定申告。ところでマイナンバーの話 - 在宅主婦ライターshiinoの雑記帳
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【目次】
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妻の国民健康保険・年金も夫名義で確定申告できる!
今回の話は↑もうこれ。
そうなんです。この一言で終わりです。これで説明は全てです。
そして、控除関係は、収入が高い人がまとめてした方が還付額も高くてお得!
夫の所得税が下がれば夫の住民税も下がりますね!
私の所得税や住民税が下がっても微々たるもの。
夫の所得税が下がったほうがたくさん下がります。
そして所得税・住民税が下がれば、それを基準に決定される認可保育園の保育料も下がる!
そもそも国民健康保険料と年金は高すぎる
私、3年ほど前に会社を辞めまして。
その後は失業保険をもらったり、派遣や契約社員でちょろちょろ働いたり、駆け出しフリーランスとしてお手伝い程度の仕事をしていたり。
仕事を辞めた直後は失業手当の受給をしていたので、夫の社会保険の扶養に入れず、自分で国民健康保険と国民年金に加入しました。
もうね、国保と年金すっごい高いのね!!!!
びっくりだよね。
私の場合はちょうど任意継続するのと同じくらいの額でした。
子どもは夫の扶養なのでどっちでもいっかーで国保にしたんだけど、やっぱり高い。
自己都合とは言え無職の身に、前年度フルタイムで働いていた金額の保険料はきついわー。。。。。
少なくても国民健康保険料は受診の度に実費払った方が絶対安い!って感じです。
会社に勤めていた時は会社の健康保険組合を通して厚生年金と健康保険に入っていました。
保険料は給料から天引き、年末調整では会社の方で控除の計算もしてくれる。
でも自分で国保・年金に加入すると、自分で確定申告が必要です。
前年1年間に支払った国民年金、健康保険料総額分を、所得税の計算から控除してもらえます。
今、年金は月16340円ですか。たっか、、、×12カ月で192,000円。
国保は前年の収入によって違いますが、その時は1ヵ月2万円以上だった(10ヵ月で支払い)、、、たっか!!!!×10カ月で20万円以上。
合わせて40万円。
もうこの金額を見ただけて倒れそう。
そして、厚生年金や第3号被扶養者と比べてものすごい損している感。
だって、40万も払っても、第3号被保険者の負担0円の人と医療費の負担割合も将来の年金の受給額も同じなわけですよ。
信じられない。。。。
実際には年の途中で失業保険は終わって夫の扶養に入り、
契約社員になった時に社保に入り、
その後派遣で社保に入ったけど
期間満了継続無しでやめたから再度失業手当&会社都合退職なので減額措置を受けて国保年金に入り、
失業手当の受給が終わって扶養に入り、
フリーの収入が増えてきて国保に入る、、、、
という感じで、
国保→社保→扶養→社保→社保→国保→扶養→国保と出たり入ったりしていたので前述の金額で12カ月分は払ってないのですが。
扶養に入ったり出たりで夫の会社の総務の方にもご迷惑かけましたが、国の制度がそうなっているんだからしょうがない。
前段が長くなりましたが、私が加入して私が払った国保、年金でも、夫の確定申告で控除申請可能なのです。
なぜかと言うと、前回の記事でもご紹介した
「基本的に同一世帯は一つの財布」
これですね。
なので、実際に私が払おうと夫が払おうと同じ財布から出ている扱いになるのです。
そもそも国保は世帯単位で考えるものらしく、私だけが加入しても世帯主である夫名義で請求書が届きます。
それも良くわからない制度ですが。
ちなみに契約社員、派遣の時に入っていた社会保険の保険料は給与から天引きなので退職時に年末調整され、夫の確定申告で申請することはできません。
所得が高い人が申請した方が還付率が高くお得
仮に、私の国保年金で年間40万払ったとしましょう。
社会保険控除は金額に上限はなく、支払った金額が全て控除対象となります。
私の課税所得が200万だとしたら所得税額は10%。
40万円×10%=4万円で、還付額は4万円。
夫の課税所得が400万だとすると所得税額は20%。
40万円×20%=8万円で、還付額は8万円。
どちらで申請するかだけで、4万円も還付額が変わります!
ちなみに、翌年度の国民健康保険料額の計算には影響しません。
※今年は夫のボーナスが大きかったので所得税率20%か??と思いましたが、全くそんなことはなかったです笑
給与所得控除、基礎控除、本人の社会保険控除だけでおよそ200万、その他諸々控除たーくさんあって、所得税率10%ゾーンでした。
妻の国保・年金を夫が確定申告するには支払い方に注意
私(妻)が支払った国保・年金を夫が確定申告するためには、ひとつだけ注意点があります。
それは支払い方。
妻の銀行口座から引き落としで払ってはいけません!
私(妻)の口座から自動引き落としで支払った国保・年金は夫の確定申告で控除申請はできません!ココ注意!
「基本的に同一世帯は一つの財布」のはずなのですが、なぜか口座振替で私の口座から引き落としすると私だけの財布から払ったことになるようです。
口座振替は便利ですが、その場合は口座の持ち主しか控除申請できないので注意してくださいね。
※口座振替の支払い方法について、2023年3月1日追記※
健康保険は世帯単位で請求・支払いされるので、口座引き落としは世帯主の口座からしかできないそうです!(先日役場の窓口で教えてもらいました)
たとえば妻のみ国保加入で夫が世帯主・社保加入の場合、国保の請求書は夫宛に届くし、口座引き落としも夫の口座からのみ可能とのこと。
この場合、夫の収入からの社会保険控除は可能でも、妻の収入からの社会保険控除ができないことになるので注意してくださいね。
ちなみに国保は口座振替で前納したとしても割引はありません🙄(←年金はある)
社会保険料を前納した場合の控除はどうなる?
ちなみに、国保と年金は前納ができます。
前納した場合は、支払った年にまとめて控除するか、該当年に振り分けて控除するのか選べます。(先日役場の窓口で教えてもらいました)
国保料は前納しても金額は変わりませんが、年金はけっこう割引大きいです。
2年前納で最大16,100円割引!
1年あたり8,050円、1カ月当たりおよそ670円安くなりますよ♪
1年前納だと1年あたり最大4,150円割引なので、可能であれば2年前納が一番お得。
2年前納したけれど、途中で社保に入ったり扶養に入ったりした場合は清算して返金してもらえるそうなので安心です。(しつこいですが、先日役場の窓口で教えてもらいました!)
社会保険料控除の申請方法、添付書類は?
夫の確定申告書へ私(妻)が支払った国民健康保険と年金の総額をそれぞれ記入します。
国民年金の支払額は、毎年10月頃に納付済み(&年末までの予定額)証明書が届くので、それを添付しましょう。
国民健康保険については証明書はありません。
自己申告のみでOKです!
っていうか、本当にマイナンバーが機能しているのなら、国保や年金をいくら払ったかもわかるんではないでしょうか。。。。?
マイナンバーで確認してるのかな?絶対してないね!
控除対象となるのは昨年分の国保・年金ではなく、昨年に支払った国保・年金です。
支払いできずに2年、3年と滞納していた分や学生時代に支払猶予されていた分をまとめて支払った!などの場合も、その金額を全て申請することができます。
上限金額はありません。
まとめ
「基本的に世帯の財布は一つ」という考え方で、妻の国保・年金も夫の確定申告で控除申請することができます。
国保・年金はバカ高いです。
shiinoは日本の中でも特に国保がアホほど高いエリアに住んでいます。
どっちで確定申告しても手間は同じ!
還付申請は所得が高い人がした方がお得なので、夫婦で所得に差がある場合はぜひやってみましょう!
【医療費控除編】確定申告続き、夫婦の節税
こんにちは!在宅主婦ライターのshiinoです。
週末やっと確定申告の書類を作りました!
私の分だけ。。。。
夫の分もやりたいのに、源泉徴収票を出してくれないからやれない・・・。
今回は夫の分の確定申告についての話を少し。
夫婦でできる節税の話です!
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【目次】
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会社員でも確定申告しよう!
私はフリーランスですが、夫はフツーに会社員。
所得税に関しては年末に会社で年末調整してもらっています。
給与以外の収入としては株の配当金がちょこちょこあるようですが確定申告するほどのものでもなく。
しかし!3年ほど前から夫の分も確定申告し始めました。(私が)
私自身が確定申告必要になったからというもの大きな理由ですが、夫の方でも確定申告した方が良い項目が出てきたのです。
それは、
・医療費控除
と
・私(妻)の社会保険控除
この項目が出てきたんですねー。
今回はこの中の医療費控除について!
医療費控除は世帯全員分合算できる
「医療費控除は知ってるけど医療費年間10万なんか使わないしー」という方。
そうだよねそうだよね、フツーいかないよね。
でもご存知ですか?医療費控除は家族全員分の医療費を合算して一人の確定申告で申告できることを。
これ、意外と知らない人が多くて。(昨年、妹にも教えてあげました)
「基本的に同一世帯は一つの財布」って考え方から来ているものだそうで、
夫の医療費だろうが私の医療費だろうが子どもの医療費だろうが、結局同じ財布から払っているんだから合算できる。らしい。
shiino家の場合だと、夫、私、子2人の4人家族。
4人分の医療費を全部まとめて計算して良いんです。
shiino家は3年前から、子どもたちの乳幼児医療助成から外れまして(対象年齢から外れた)、子どたち鼻炎もちで定期的に耳鼻科と、あと歯医者にも通っているのでまー子どもの医療費がかかるかかる。
まとめると結構いい金額になっちゃうんです。
これらをまとめて、夫の確定申告で申請!
所得が一番高い人で申告すると、還付率も高いですよ。
親の仕送りで一人暮らししてる子供の医療費とか、逆に子供からの仕送りで遠方で暮らしてる高齢親の医療費とかも対象になります。
医療費控除に含めて考えられる費用
医療費として考えて良いのは病院代だけとは限りません!
・病院に払ったお金
・病院で処方された薬代
・虫歯治療
・通院のための電車代、バス代(自家用車のガソリン代や駐車代はNG)
・健康診断は病気が見つかった場合は医療費に含めてよい
・あん摩マッサージも場合によってはOK
交通費もOK、マッサージも場合によってはOK!
我が家はマッサージ代がかなり積もっていますね。
No.1122 医療費控除の対象となる医療費
[平成29年4月1日現在法令等]医療費控除の対象となる医療費は次のとおりであり、その病状などに応じて一般的に支出される水準を著しく超えない部分の金額とされています。
……
4 あん摩マッサージ指圧師、はり師、きゅう師、柔道整復師による施術の対価(ただし、疲れを癒したり、体調を整えるといった治療に直接関係のないものは含まれません。)
国税庁HP「医療費控除の対象となる医療費」より引用
資格を持つあん摩マッサージ指圧師、はり師、きゅう師、柔道整復師による、治療のための施術なら医療費扱いになります!
ても〇んとかはダメかも?
医療費10万円以下でも医療費控除は申請できる!
「それでも10万円なんかいかないよー。」
って方。そうだよねそうだよね、いかないよね。
でも諦めることなかれ、10万円以下でも申請できる場合もあります。
所得が200万円以下の人の場合は、所得の5%を超える部分の医療費について控除申請することができます!
給与所得だけだと300万円くらいまでの人がそこに該当しますね。
例えば、年間所得が100万円だと、その5%・・・5万円。
年間にかかった医療費から、5万円を超えた部分が控除対象になるのです。
うちも一昨年は、医療費が8万くらいだったんです。
でもその年、私が仕事を辞めて年間の所得が120万円くらいだったので
8万ー(120万×5%)=20000円
20000円分医療費控除の申請ができました!
所得120万だと、所得税は5%なので20000×5%で1000円なんですが(笑)
この1000円のために医療費の取りまとめをやるのが面倒だ!って手を付けないものありっちゃアリですけどね。
でも今年から、保険組合からもらう「医療費の明細」を領収書代わりにできるってことだから、少し手間が省けるかも??
新しくできたセルフメディケーション税制
医療費に関わる控除として、新しくできたセルフメディケーション税制。
セルフメディケーション税制(医療費控除の特例)
平成29年1月1日以後に自己又は自己と生計を一にする配偶者やその他の親族の特定一般用医薬品等購入費を支払った場合において、その年中に健康の保持増進及び疾病の予防への取組として一定の健康診査や予防接種などを行っているときには、通常の医療費控除との選択により、その年中の特定一般用医薬品等購入費の合計額(保険金等により補填される部分の金額を除きます。)のうち、1万2千円を超える部分の金額(8万8千円を限度)を控除額とするセルフメディケーション税制(特定一般用医薬品等購入費を支払った場合の医療費控除の特例)の適用を受けることができます。
国税庁HP「医療費を支払った時(医療費控除の特例)」より引用
特定の医療品購入について年間12000円を超えてかかった分は控除申請できますよ!って制度。
これも、世帯分合算できます。
薬って結構高いけど、それでも12000円分って結構な金額だな。。。。
こちらを申請するためには、申請者本人が健康診断や予防接種など健康増進・病気予防のための一定の取り組みをしている必要があります。
健康診断や予防接種の費用も含めてくれてもよさそうなのに、それは含めてくれないなんて変じゃない?と思いますが。
夫婦で一番お得な申請方法
医療費控除とセルフメディケーション税制は併用できないので、一人の人が両方を申請することはできません。
が、夫婦がそれぞれ別の申請をすることができます!
夫→医療費控除申請
妻→セルフメディケーション税制申請
夫婦それぞれの収入やかかった医療費よっては逆で申請しても良いかもしれませんね!
医療費控除やセルフメディケーション税制によって還付される金額は微々たるものなのですが、でも税金の仕組みや制度を知っているのと知らないのとでは大きな差があると思っています。
自分のできる範囲で勉強してちょっとずつチャレンジしてみたいですね!
確定申告も少しずつバージョンアップさせていけばそんなに難しくないですよ!
まだ間に合う在宅ライターの確定申告。ところでマイナンバーの話
こんにちは!在宅主婦ライターのshiinoです。
前回、「これから確定申告の準備をします!」と書いておきながら、
今日のお話はこの2つ
確定申告の提出は3月15日消印有効
確定申告の提出締め切りは3月15日。
私は郵送するつもりなので、3月15日の消印でもオッケーなのでそのスケジュール感で。。。。。
この時期、税務署は鬼のように混んでるっていうじゃない?
そこに持参で提出に行く人いるのかしら・・・?
電話問い合わせですらつながりにくいです。
でも、郵送だと郵送事故にあって届いてないとかなったらどうなっちゃうのーー!!って いつも不安になるびびりな私。
そんなことになったことは一度もないのですが。
そういや去年もそれが心配で問い合わせた。
おまけに源泉徴収票やら支払調書やらマイナンバーやら免許証のコピーやら個人情報満載過ぎるじゃない?
そしたら税務署の人には「そんなに心配なら簡易書留で送ったらいいんじゃないですかね、フッ」って鼻で笑われたわ。ひどい。
国民の個人情報を扱う人としての自覚(?)がなさすぎる。ハラタツー
ま、普通郵便で送って問題なくちゃんと届いて還付されたんですけど。
日本の郵便局はすごいね。
こないだ、中村江里子が「フランスでは大切なものは絶対送らないわー、ロストするから」って言ってたっけ。
ちなみに、国税局HPの確定申告書等作成コーナーで作った申告書は、控え分も一緒にプリントアウトされてそれはそのまま自分で持ってて良いのです。
判子押してもらった控えを返送してもらうための返信用封筒もいりません。
だから、還付がされるまで本当に届いたのかどうかドキドキ。
ところでマイナンバーって書かなきゃいけないの?
前回の確定申告から記載することとなったマイナンバー。
去年は「そうは言っても書かなくても特に問題ないらしいよ?」って話がまことしやかに流れていたけど、今年はどうなんでしょうね。
国税庁のHPには下記のようにありました。
Q2-3-2 申告書等にマイナンバー(個人番号)・法人番号を記載していない場合、税務署等で受理されないのですか。(平成29年9月7日更新)
(答)
税務署等では、社会保障・税番号<マイナンバー>制度に対する国民の理解の浸透には一定の時間を要する点などを考慮し、申告書等にマイナンバー(個人番号)・法人番号の記載がない場合でも受理することとしていますが、マイナンバー(個人番号)・法人番号の記載は、法律(国税通則法、所得税法等)で定められた義務ですので、正確に記載した上で提出してください。なお、記載がない場合、後日、税務署から連絡をさせていただく場合があります。ただし、その場合でも、税務職員が電話で直接マイナンバー(個人番号)を聞くことはありません。
Q2-3-3 税務署等が受理した申告書等にマイナンバー(個人番号)・法人番号の記載がない場合や誤りがある場合には、罰則の適用はありますか。
(答)
税務署等が受理した申告書や法定調書等の税務関係書類にマイナンバー(個人番号)・法人番号の記載がない場合や誤りがある場合の罰則規定は、税法上設けられておりませんが、マイナンバー(個人番号)・法人番号の記載は、法律(国税通則法、所得税法等)で定められた義務ですので、正確に記載した上で提出をしてください。
国税庁HP「番号制度概要に関するFAQ」
https://www.nta.go.jp/mynumberinfo/FAQ/gaiyou_qa.htm
マイナンバーの記載は「義務」だから書かなきゃいけないけど、抜け漏れあったとしても受理はするし罰則もないよ、という事みたいですね。
実は私も去年は記載していません。
でも、ちゃんと還付もされたし、税務署から連絡もありませんでした~。
マイナンバーを記載すると本人確認書類の添付が必要になる
マイナンバー記載の何が嫌かって、本人確認書類を添付しなきゃいけないこと。
マイナンバーカードのコピー or 通知カードと身分証明書のコピー
色々紐付けて便利にしようって目的でマイナンバー導入したはずなのに、それを確認するために余計手間が増えるって矛盾。
つか、身分証明書添付するならマイナンバー別に要らなくない?
っていうか、本当にマイナンバーがしっかり紐ついているなら確定申告の手間だって今の10分の1くらいになるんじゃないの?
・会社にだってマイナンバー提出していて、会社は会社でマイナンバー付きの支払調書や源泉徴収票を税務署に提出している。
→税務署は私がいくら収入あって、いくら源泉徴収されてるかわかるはず
→保険料の支払い状況や病院で払った医療費だってわかるはず
って思うんだけどね。
ムダに添付書類の量が増え、税務署でもそれを確認する手間が増えているだけのような気がするのは気のせいでしょうか。。。。
まだ制度が浸透していないから、っていうか全然運用されていないから書いても書かなくても良いんだろうな。
会社を退職してハローワークに行った時もすでに「マイナンバー記載してくださいね」言われたけど、
隣で手続きしてた爺さんが「うちには絶対届いていない、俺には発行されてない!」って言い張ったら、職員さんも「じゃあ書かなくていいです。。。。。」ってなってたもんなー。
積み立てNISA始めました!NISAって何?何を買うのがいい?
こんにちは!在宅主婦ライターのshiinoです。
2月って稼働日が少なくて忙しい。。。。。
お仕事がたくさんあってありがたい悲鳴をあげています。
ブログを書くまとまった時間もなかなか取れず(T_T)
でも、少し先が見えてきたので今日は息抜きにちょっとブログを書いています。
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目次
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積み立てNISA始めました!
先月、確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めたくて口座開設した楽天証券。
口座開設と同時に積み立てNISAの申し込みもしたのですが、先週やっと利用できるようになりました。
控除を狙え!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めてみた。
その1~iDeCoって何?
shufuwriter-diary.hatenablog.com
その2~証券会社に口座が必要?口座開設まで
shufuwriter-diary.hatenablog.com
ちなみにiDeCoはまだ審査中。。。。
時間かかるのね。
その前に積み立てNISAがスタートできるみたいなので早速チャレンジ!
積み立てNISAとは?NISAとの違いは何?
その前に、積み立てNISAって何でしょう?
NISAとは何が違うの?
NISA(小額投資非課税制度)とは
簡単に言うと、NISA口座を使った投資で儲かった分は5年間は非課税にしてあげるからお得だよ!投資始めてみてね!って制度です。
株や投資信託などを購入、売却した場合、通常であれば利益に対して約20%の税金がかかります。
例えば株を100万円で買って200万円で売れた!100万円の利益!ヤッター!って思っても、その利益100万円には20万円もの税金がかかるのです。
しかもね、私はケチだからすごく気になるんだけど、課税される所得が増えればそれを基準に計算される住民税、国民健康保険料、認可保育園の保育料まで増えるという負のクワトロスパイラル!
なんて恐ろしい・・・・・・・・。
でも一定の条件を満たしたNISA取引で得た利益は非課税になるのです。
そしてその条件がコチラ
・一人1つまでのNISA口座でのみ利用可能
・投資ができる金額は年間120万円まで
・非課税期間は5年間
ものすごい大金やりとりで大儲け!はできないようになってます。
あくまで初心者向けですね。
積み立てNISAとは
じゃあ次、積み立てNISAは何かというと、NISAのハードルをもっと下げたバージョン。
条件はコチラ
・一人1つまでの積み立てNISA口座でのみ利用可能
・NISAと積み立てNISAはどちらかしか選べない
・投資ができる金額は年間40万円まで
・非課税期間は20年間
・買える商品が限られている
・積み立ての形でしか買えない
積み立てNISAとNISAの大きな違いは、買える商品が限られていることと、積み立てでしか買えないこと。
金融庁が定めた<「長期」「積立」「分散」投資に向いている>という一定の基準をクリアした安心商品だけを買えるってことなので、何を買ったらいいかわからない投資初心者にオススメのようです。
しかも積み立てでしか買えないので、「今日買って明日売る!」みたいなデイトレーダーみたいなことはできません。
こちらも長期的にコツコツと資産形成したい初心者向け。
つまり、どれ買ったら良いかわからない人のためにリスクの少ない商品だけ選んどいてあげたよ!コツコツ小額から買えるから怖くないよ!だから投資始めてみてね!って制度ですね。
そもそも、NISAも投資初心者向けの優遇措置だと思うんだけど、よくわからな過ぎて全くハードルは下がっていないように感じる。
しかもその上で積み立てNISAまで出てきたもんだから余計わけわからーーーん!!!
というのが今の私でございます。
習うより慣れろ!とにかく買ってみよう
良く分かんないけど買えるようになったんだからとにかく買ってみよう!
と思ったけど、金融庁の条件を満たすオススメ商品だけでも130種類くらいのラインナップ。
しかも「株式会社●●の株」とかじゃなくて、複数の株やら外貨やら投信やら組み合わさってる商品なもんだから余計何買ったらいいかわかりませーん。
そんな初心者オブ初心者の私向けに、楽天証券はさらにおすすめ商品を紹介してくれました。
こっからの・・・
こういうこと。
もうよくわからないからここから、ニッセイインデックスバランスファンドを選択。
それから、ファンド一覧で一番上に表示されてたひふみプラス。
買い付けランキングもNo1だしね。(だから一番上なのか?そーかそーか)
それから、セゾンファンドの中野社長押しの投信9銘柄うち、積み立てNISAでも買えるやつを・・・ってことでSMTグローバル株式会社インデックス・オープンを選択。
適当です。
それぞれ中身が国内の株なのか外国の株なのか外貨なのか構成比がどうなっているかもわかりません。
専門家がすすめているんだから初心者オブ初心者の私が考えること自体時間の無駄でしょう。
この3種類をとりあえず積み立ててみることにします!
積み立て方法は毎月?毎日?
楽天証券では積み立て方法は毎月なのか毎日なのか選べます。
毎日100円分積み立てるのも、毎月3000円積み立てるのもあんまり変わんないけど、毎日積み立てた方が値動きのリスクを吸収できる?いや、あんまり変わらないか。
とりあえずしばらくは毎日積み立てでそれぞれの銘柄1日100円ずつ積み立て!
どうして毎日にしたかと言うと、最初は毎日動きがあった方が楽しいかな?と思って。それだけです。
買い付け手数料も無料なので気軽です。
毎日100円×3銘柄で、1年間で10万円くらいの積み立てですね。
楽天証券と楽天銀行を紐付けしてあるので、買付分は楽天銀行から自動引き落としで楽チン♪
と思ったら、楽天銀行から毎日100円引きおとし×3件分の確認メールが来るのが結構ウザい。。。
そのうち飽きたら月ごとの積み立てに変更すると思います。
まとめ
いかがでしたか?(ネバーまとめ風に)
良くわからんけど初心者向けの積み立てNISAデビュー!
実は私はめちゃくちゃ保守的で、元本割れリスクが怖すぎて今までこれ系は手を出せずにいました。
1日100円からなら少し気軽に始められるかな?
チャレンジしながら勉強をしていこうと思います。
在宅ライターの確定申告。雑所得での申告は簡単!
こんにちは、主婦webライターのshiinoです。
確定申告シーズンですね。
この時期になると皆さんの悲鳴が聞こえてきます。。。
shiinoは今回で3回目の確定申告です。
10年の会社員時代は毎年年末調整をしていましたが、確定申告をすると
「私って税金のこと何にも知らなかったんだなー」
って思い知らされます。
もっと意識を高く持っていれば、会社員時代からできる節税もいっぱいあったのに!
昇給だろうが節税だろうが、手元に残るお金は同じ!
なら、節税の方がずっと楽チンに取り組めます。
shiinoのライティング報酬は全て支払い時に10.21%の税額で源泉徴収されているので、確定申告を行うことでほぼ確実に所得税が戻ってきます!
全然経費を計上していない去年ですら、所得金額を申請し直すだけで3万円くらい戻ってきました♪
在宅ライターはそもそも経費の種類もないので、確定申告もそこまで面倒でもありませんよ。
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目次
- 在宅ライターは雑所得で確定申告可能
- 雑所得での確定申告はとっても簡単
- 在宅ライターで経費にできるものとは
- 経費にするには領収書が必要?
- その他の控除も忘れないで!
- 在宅ライターの確定申告は雑所得なら簡単!
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在宅ライターは雑所得で確定申告可能
shiinoは、過去2回の確定申告は雑所得として確定申告しています。
勘違いされやすいのですが、雑所得としての確定申告でもかかった経費は全部引けて、のこった利益(所得)に対して課税されます。
雑所得とするか、事業所得とするかの基準は明確には決まっていません。
一応最寄りの税務署に聞いてみましたが
「事業として継続的に行うかどうか」
が基準らしいですが、「継続的」の定義はない。
金額の決まりもないとのこと。
ですので、とりあえず「開業届」を出してない限りは雑所得でOKです。
ちなみに「開業届」を出すかどうかも「事業として継続的におこなうかどうか」がポイント。
つまり、はっきりした決まりはないのです。
開業届を出していれば事業収入として確定申告(白色申告)ができ、
さらに所得税の青色申告承認申請書を出していれば、青色申告ができます。
こちらの方が節税効果が高いので、収入が増えてきたらこちらも検討しても良いですね。
ちなみにshiinoは今年から開業届と青色申告承認申請書を出し、平成30年分の確定申告は青色申告の予定です!
なお、青色申告の節税メリットはこちらの記事でご紹介しています。
shufuwriter-diary.hatenablog.com
「収入が増えてきたら~」と言いましたが、500万とか1,000万とか高いレベルの話では全然なくて、経費を引いた利益が100万あるなら十分インパクトのある節税になります!
が、今回は29年分の確定申告。
今回は雑所得での確定申告を行います。
雑所得での確定申告はとっても簡単
雑所得での確定申告はとっても簡単。
私は確定申告書Aを使います。
これの2枚目に雑所得の収入と必要経費を記入する場所があります。
ここに総収入金額(源泉前税込売上金額)とかかった経費を書きます。
そして差し引きした利益(所得)を申告書1枚目の雑所得の欄に書きます。
あとは、その他の収入や控除などを書き込んでいけば出来上がり!
↓国税局HP内の確定申告書等作成コーナーで申告書を作れば、言われたとおりに数字を打ち込んでいくだけで申告書が出来上がります!
お気づきでしょうか?
収支内訳書を作る必要もなければ、帳簿を付ける必要もないのです。
昨年の領収書やレシートをがさーっと集めてきて、金額を全部足して経費として計上!だけでよいのです。
※経費がかかった証拠でもある領収書やレシートは保管しておく必要はあります。
ね、カンタンでしょ♪
私はいつも国税局HP内の確定申告書等作成コーナーで申告書を作成→プリントアウト→郵送の流れで確定申告を行っています。
在宅ライターで経費にできるものとは
雑所得で確定申告する場合でも、その収入を得るためにかかった費用は全て経費として計上することができます。
例えば、
・仕事用のパソコン購入費
・仕事用のデスク購入費
・インターネット通信費
・連絡用スマホ、ケータイの料金
・書類郵送のための切手代
・資料をプリントアウトするためのインク、用紙代
・勉強のための書籍代
・カフェで作業した場合のコーヒー代
・仕事で使う道具を買いに行った時の電車代やガソリン代
・取引先の方との打ち合わせ時の飲食代、交通費
この辺はすぐに思いつきますね♪
仕事のためにかかった費用は忘れずにちゃんと経費に計上しましょう!
在宅ライターは生活費の一部も経費にできる
さらに、自宅をメインの仕事場として働く在宅ライターは生活費の一部も経費にできる場合があります。
自宅で作業している時に使う電気代、なんなら家賃も経費になるのです。
ただ、家賃や光熱費などは月額の全てを経費にすることはできません。
「家事按分」といって、仕事で使ったであろう割合を計算して計上することになります。
shiinoは基本的に平日は毎日、リビングで作業を行っていて、家全体の面積と使用面積を考え、月にかかった電気代の20%を経費として計上しています。
家賃に関しても同じように按分しますが、我が家は残念ながら賃貸ではないので計上できません。
持ち家の場合は、住宅ローンや購入価格を減価償却したうえで按分することもできますが、なにやらややこしい(住宅ローン控除との関係など)。。。。
手軽なところだと固定資産税を按分して計上することもできます!
しかも!生活費に関わる出費は全て夫名義のカードで支払っていますが、個人事業主の場合はそれでも私の収入の経費にできるのです♪
もちろん、本当に仕事に必要だった事実があることが大前提ですよ。
請求書や夫のカードの明細書などを保管しておく必要もあります。
インターネットの通信費やスマホの利用料金なども、プライベート用と兼用しているなら按分が必要です。
が、プライベート用のスマホを仕事でも使っている場合、機種変更にかかった費用の一部を経費にすることもできます♪
所得税を減らしたいがために経費をじゃぶじゃぶ使うのは本末転倒ですが、どちらにしてもかかる生活費などの一部を経費として計上できれば、新たな費用はかからず節税することができます。
経費にするには領収書が必要?
「そうは言っても、経費にするには領収書が必要なのでは?」
なんて思ってませんか?
別に領収書が必須なわけではないですよ!
経費がかかったという事が客観的に証明できればいいだけなので、レシートでも、なんならメモでもOK!
レシートや領収書に必要な情報は下記のようなもの。
・購入場所
・日付
・金額
・何のために購入したか
【宛名:上様 品名:お品代】
こんな領収書なら、日付や時刻、商品名までしっかり記載されたレシートの方が証拠としての能力は高いです。
バス代や電車代、自動販売機での購入など領収書やレシートが出ないものは、上記の項目をメモしておけばレシート代わりとして使うことができます。
繰り返しになりますが、売上のために実際にかかった費用であることが前提です!
ですので、領収書があるからと言って何でもかんでも経費にできるわけではないので注意しましょう。
その他の控除も忘れないで!
その他にも所得から控除できる費用があります!
医療費控除
年間に支払った医療費が一定額を超えると控除できます!
金額は世帯で合算できるので、家族全員分まとめて、一番収入が高い人が申告するとお得です!↓詳細はコチラ
【医療費控除編】確定申告続き、夫婦の節税 - 在宅主婦ライターshiinoの雑記帳
社会保険料控除
私は個人事業主なので自分で国保と年金を支払っているのですが、昨年支払った分は全額控除対象です。
こちらも家族でできるお得な節税方法があります!
【社会保険料控除編】確定申告続き、夫婦の節税 - 在宅主婦ライターshiinoの雑記帳
小規模企業共済等掛金控除
以前の記事でも紹介した、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)。
この掛け金も控除対象ですよ!
控除を狙え!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めてみた。その1 - 在宅主婦ライターshiinoの雑記帳
在宅ライターの確定申告は雑所得なら簡単!
収入がそう多くないうちは、雑所得で申告すれば確定申告もとっても簡単です!
雑所得でもかかった費用は全て経費として計上することができますよ♪
在宅ライターは生活費の一部も経費として計上できる場合があります!
経費を計上して課税所得を圧縮できれば、所得税や住民税が節税できるのはもちろん、次年度の国民健康保険料、年金支払金額も安くなる場合があります!
さて、私もこれから確定申告の準備をします!
控除を狙え!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めてみた。その2
こんにちは、在宅主婦ライターshiinoです。
shiinoの、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)に挑戦!
今回はその2です。
その1はこちら↓
shufuwriter-diary.hatenablog.com
まずは個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)とは何ぞや?という事についてご紹介しています。
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目次
- iDeCo(イデコ)を始めるためには証券会社に口座が必要
- 私は楽天証券を選択
- 楽天証券でiDeCo(イデコ)を運用するメリット
- 楽天証券の口座開設方法
- 確定拠出年金iDeCo(イデコ)開始はまだ先……
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iDeCo(イデコ)を始めるためには証券会社に口座が必要
確定拠出年金iDeCo(イデコ)は、金融商品を60歳まで積み立てながら運用するもの。
それらを売買、運用するためには証券会社に口座を作る必要があります。
証券会社に口座を作る!!!!
よくわからなくてハードル高い。。。。。。。
iDeCoの加入は1人1個所のみ。
複数の証券会社に口座を開き、それぞれでiDeCo(イデコ)に加入することはできません。
なお、証券会社によって取扱いのある金融商品は異なります。
運用したい商品が決まっているのであれば、その金融商品を取り扱っている証券会社を選ぶ必要があります。
私は楽天証券を選択
shiinoはとりあえず、楽天証券で口座を作ることにしました。
個人的な理由としては下記の3つ。
1)楽天銀行に口座を持っているのでセットで使うと特典があるっぽい
2)色々ネットで完結するなら楽そう(※と思ったけどiDeCoの申込等はネットのみで完結しません)
3)セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを買おうと思っているから(楽天証券で取り扱いあり)
3に関しては、夫にiDeCoやろうと思ってーって言ったら「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを買ったらいいよ」と言われたので。
夫はセゾン投信の中野晴啓社長押しなのです。
特に商品を選ぶ目もこだわりもないので、基本わかってるっぽい人に言われたことをそのままやります。
楽天証券でiDeCo(イデコ)を運用するメリット
楽天証券に決定してから確認したものですが、こんなメリットもあります。
確定拠出年金iDeCo(イデコ)の運営管理手数料が無料
確定拠出年金iDeCo(イデコ)を運用するには、運営管理手数料がかかります。
手数料は、証券会社によって金額や条件(運用期間や積立額など)が異なります。
楽天証券は無料!
無料って嬉しいですよね。
無料大好きです。
ま、今は無料のとこがわりと多いみたいですけどね。
ちなみに、確定拠出年金iDeCo(イデコ)の運用にはほかにも手数料がかかります。
・国民年金基金連合会へ支払う手数料 103円/月
・信託銀行へ支払う手数料 64円/月
※毎月積み立ての場合
合わせて月167円、年間だと2004円。
オッケーオッケー、所得控除による節税分で吸収可能。
楽天銀行とセットで特典あり
なんとなく、ありそーだなーって思っていたけど、ちゃんとありました。
楽天証券と連携させる「マネーブリッジ」適応になった場合、普通預金の金利は0.1%(税引き後0.079%)
ゆうちょ銀行HP金利一覧より(※2018年2月15日現在)
ゆうちょ銀行の100倍ですね。
お金をただ置いておくだけでちょっとでも違うなら楽チンで良い良い。
・保有する投資信託残高に応じて楽天スーパーポイント付与
楽天証券での取引内容に応じて楽天スーパーポイントがたまります。
楽天市場で買い物しようと思うと無駄使いしちゃうので、私は最近は楽天ポイントは全てedyに変換しています。
今後積み立てNISAもやりたいなーと思っているので、その取引も含まれますね。
楽天証券の口座開設方法
では、楽天証券で口座を開設してみましょう!
楽天証券での口座開設には、webで完結するオンライン口座開設と郵便での口座開設の2種類があります。
私はもちろんオンライン口座開設!
PCでもスマホでもできますよ。
楽天証券の口座開設ページからスタート
画面の指示に従って個人情報を入力(楽天会員の人は省略もできます)、本人確認書類をアップロードすれば終わり!
※この際にiDeCoやNISAの申し込みも同時にできますが、その後の手続きは別に進みます。
その後、登録住所宛に「ログイン情報のお知らせ」が送られてくるので、そこに記載のIDとパスワードを使ってログインすればOK!
情報登録から、IDの受け取りまでは10日くらいかかりました。
書類がなかなか届かず、ちゃんと申請できてるのかな?と不安に合った場合は、こちらのページから手続き状況を確認することができます。
楽天証券株式会社・本人確認アップロード・郵送申込みへ切り替え
確定拠出年金iDeCo(イデコ)開始はまだ先……
はい、これで証券口座の開設は完了!
しかし、iDeCo(イデコ)の開始はまだ先です。
タイトルでは初めてみた!とか言いながら、実はまだ始められてはいないのです。
先は遠いなぁ。
この後、証券口座の開設とは別に、iDeCo(イデコ)の開始手続きの必要があります。
楽天証券の口座開設時に、iDeCoに関する必要情報を記載して同時に申し込むこともできますが、証券口座開設後に改めて申し込みをすることもできます。
それはまた改めてご紹介しますね。
私はとりあえず証券口座を開設するだけでいっぱいいっぱいでした。。。
まだまだ続きます。
都度報告します!ではでは
控除を狙え!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めてみた。その1はこちら↓
shufuwriter-diary.hatenablog.com
控除を狙え!個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始めてみた。その1
こんにちは、在宅主婦ライターshiinoです。
今回はshiinoの、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)に挑戦!の巻。
株、投資信託、NISA、外貨積立、FX、仮想通貨……いわゆる資産運用?
興味がないわけではなかったのですが、とっつきにくいしよくわからない!
先日、仮想通貨買ってみる?とコインチェックの口座開設をしたのですが、売買まであと一歩のところでNEM流出騒動。
shufuwriter-diary.hatenablog.com
でもって結局買わないまま。
ところで一昨年から確定申告している私。
今回もボチボチ準備を始めたら、2017年分は思ってたより収入がありました。
たぶん2018年分はもうちょっと増える?!
会社員時代も年末調整はしていましたが、扶養者も控除関係もほぼなかったのであんまり気にしてませんでしたが、確定申告すると節税の意識がかなり上がりますね。
収入を上げるのは難しくても、節税できれば手元に残るお金は同じ。
iDeCoで積み立てた分は丸々所得税の計算から控除されると聞いて、始めてみることにことにしました!
まずは確定拠出年金iDeCo(イデコ)とは何か?を知るところからのスタートですが(/ω\)
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目次
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個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)とは何か?
iDeCoとは何か?ざーーーーーっくり言うと、
・60歳になったらもらえる個人年金を積み立てていくもの
・ただの積立預金ではなく、投資信託や保険、外貨など金融商品を運用しながら積み立てていく
・原則60歳前には引き出せない
・掛け金分が所得税控除として年末調整や確定申告時に所得税の計算から引くことができる
・金融商品の運用なので掛け金より多くのお金を受け取ることができるかもしれない(または減るかもしれない)
こんな感じの理解で大丈夫ですかね。
これも、夫に聞きながらなんとか理解した範疇です。
個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)のメリット
会社員や自営業者など所得税を納めている人にとっては、なんたって、所得税控除になることですよね。
とりあえずね、丸々所得税控除になるから最悪利回りゼロでも老後の貯蓄をよけておきながら節税になるからいいかなって。
例えば月5,000円から積み立てたとしたら、年間6万円。
所得税10%なら6,000円の節税ですね。
普通預金や定期預金に預けた場合の利息を考えても全然良し。
shiinoは現在36歳なので、60歳まで毎月5,000円拠出したとしたら、24年間で元金は1,440,000円。
利回り3%の場合、60歳での給付金額は2,105,176円
運用利益はなんと665,176円!
ちなみに運用利益も非課税!
通常はね、60万利益があったら所得税10%なら6万取られるんだよ。
ま、仮に運用益がゼロだったとしても、所得税10%として1年6000円の節税で、24年間で144,000円の節税です。
もちろん、掛け金をもっと大きくすれば節税効果もさらに高くなります。
さらに、所得税が少なくなるってことは、住民税も少なくなります。
我が家はもう卒園していますが、認可保育園の保育料は住民税を基に算定されるので保育料が下がる可能性もあります。
うーん、子どもたちが保育園児の時から始めればよかった!
毎月の掛け金は途中で変更したり、月によって金額を指定することもできます。
個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)のデメリット
もちろんデメリットもあります。
まずは、原則として60歳まで引き出すことができないということ。
これが普通預金や定期預金とは違うところですね。
加入している本人が60歳前で死んだりした場合は例外のようですが。
また、あくまで金融商品の運用なのでマイナスになることもあります。
でもそのリスクは定期預金などの元本確保型商品を選べば回避できますね。
元本変動型の商品だとしても毎月一定金額で購入することによって、値段の変動をある程度吸収することができるのかなって思います。
毎月ではなく年に1回拠出という設定方法もあってその方が手数料は少なく済みますが、価格変動のリスクを考えると毎月拠出の方が良いのかな。
まとめ
個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)について少しは理解できたでしょうか?(私が)
iDeCoとは毎月決まった金額で金融商品を買い付け、60歳になったら年金として受け取ることができるというもの。
60歳まで引き出せないというのがちょっとネックですが、掛金は月々5,000円からでOKだし、途中で払えなくなったら積立をいったん中断することもできるので、所得税を払っている人は挑戦してみて損は良いのではないかな?と思います。